這是「非美國人開美國公司」系列的第四篇：開銀行帳戶。
公司有了、EIN 也有了，接下來要一個美國的公司帳戶，App Store、Google Play、Stripe 的錢才有地方收。
為什麼選 Mercury
外國人要開美國公司帳戶，傳統銀行（Chase、Bank of America 這類）通常要本人到美國臨櫃。我選 Mercury：
- 全程線上，不用去美國
- 不用 SSN 或 ITIN，護照就可以
- 沒有月費，也沒有最低存款要求
- 帳號是正常的美國銀行帳號，可以收 App Store 和 Stripe 的錢
Mercury 本身不是銀行，是金融科技公司，帳戶由它的合作銀行提供，有 FDIC 保障。
開戶前先確認你住的國家不在 Mercury 的禁止名單上。限制看的是居住國，不是國籍，名單在 Mercury 的說明中心。
要準備的文件
- 州政府的成立文件（Articles of Organization）
- EIN 文件：CP 575 最好。我那時 CP 575 還沒寄到，就交了 IRS 傳真回來的核發通知，Mercury 也接受了
- 護照：線上拍照，再做一次自拍驗證
- 地址證明：證明你自己住址的文件，我用的是銀行帳單。不是英文的話，附一份英文翻譯，和原文合併成一份 PDF
申請表的幾個重點
地址不要填錯
- 公司登記地址：填註冊代理人的地址
- 實際營運地址：不能填註冊代理人的地址，要填你真正工作的地方，也就是你自己的住址
- 個人住址：你的住址，要和地址證明上的一樣
這是最容易被退件的地方。代理人的地址只是代收信件，銀行要知道公司實際在哪裡營運。
職稱
選單裡可能沒有「Member」，選 Founder 或最接近的就好，持股填 100%。
預期的帳戶活動
表單會問每個月大概有多少錢進出、跟哪些國家往來、錢拿來做什麼。照實填就好。我是新公司，金額都選最小的區間（$0–10K）。
第一筆錢從哪裡來
表單會問第一筆入帳的資金來源，還要附證明文件。
我公司還沒有營收，就寫了一頁英文說明信：公司剛成立、還沒有收入；之後的收入會來自 App Store；不收投資人的錢；目前的小額開銷由我個人代付、記成出資。系統自動檢查時標了幾個「文件類型不符」的警告，但還是可以送出，最後審核人員也接受了。
結果
送出隔天就核准了，沒有要求補件。
核准時 Mercury 也幫我開了一張 IO 虛擬信用卡。要注意：它的額度等於帳戶存款，帳戶裡沒錢，卡就刷不了。
開戶之後
- 開雙重驗證：我加了通行密鑰（passkey）
- 第一筆入金：我用 Wise 從自己名下的帳戶轉了一筆小錢進去，記成出資。這筆錢要記帳，第五篇的 Form 5472 會用到
- 帳號不要寫進文件：帳號和路由號碼（routing number）放在密碼管理工具或備忘錄裡，需要時再拿
- 綁定收款：Stripe 的撥款帳戶綁 Mercury；Apple、Google 的開發者帳號通過後，也把銀行資訊填 Mercury
另外，帳戶開了很久都沒有交易，可能會被 Mercury 詢問。有收入後，把公司的固定開銷改用公司的卡付，讓帳戶有正常的往來。
如果 Mercury 不行
被拒或卡太久的話，我研究過的備選：
- Airwallex：接受外國成員、護照驗證、不需要美國住址，要的文件和 Mercury 差不多
- Relay：受益人要有美國實體住址，大部分外國人過不了
- Wise Business：可以開，但某些國家的負責人拿不到美元帳戶資訊，就收不了 App Store 的錢。申請前先看 Wise 的說明
下一步
公司、稅號、帳戶都有了，可以開始營運了。但還有一件事比這些都重要：每年要交的申報。漏交的罰款比註冊公司的費用高很多，下一篇整理。
這個系列
- 總覽：為什麼開、多久、花多少錢
- 註冊公司：選州、註冊代理人、營運協議
- 申請 EIN：外國人怎麼填 SS-4
- 開銀行帳戶：用 Mercury 線上開戶（本篇）
- 每年要交的申報：最容易漏、罰最重
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