这是“非美国人开美国公司”系列的第四篇：开银行账户。
公司有了、EIN 也有了，接下来要一个美国的公司账户，App Store、Google Play、Stripe 的钱才有地方收。
为什么选 Mercury
外国人要开美国公司账户，传统银行（Chase、Bank of America 这类）通常要本人到美国柜台办理。我选 Mercury：
- 全程在线，不用去美国
- 不用 SSN 或 ITIN，护照就可以
- 没有月费，也没有最低存款要求
- 账号是正常的美国银行账号，可以收 App Store 和 Stripe 的钱
Mercury 本身不是银行，是金融科技公司，账户由它的合作银行提供，有 FDIC 保障。
开户前先确认你住的国家不在 Mercury 的禁止名单上。限制看的是居住国，不是国籍，名单在 Mercury 的帮助中心。
要准备的文件
- 州政府的成立文件（Articles of Organization）
- EIN 文件：CP 575 最好。我那时 CP 575 还没寄到，就交了 IRS 传真回来的核发通知，Mercury 也接受了
- 护照：在线拍照，再做一次自拍验证
- 地址证明：证明你自己住址的文件，我用的是银行账单。不是英文的话，附一份英文翻译，和原文合并成一份 PDF
申请表的几个重点
地址不要填错
- 公司登记地址：填注册代理人的地址
- 实际运营地址：不能填注册代理人的地址，要填你真正工作的地方，也就是你自己的住址
- 个人住址：你的住址，要和地址证明上的一样
这是最容易被退回的地方。代理人的地址只是代收信件，银行要知道公司实际在哪里运营。
职位
下拉菜单里可能没有“Member”，选 Founder 或最接近的就行，持股填 100%。
预期的账户活动
表单会问每个月大概有多少钱进出、跟哪些国家往来、钱拿来做什么。如实填写就行。我是新公司，金额都选最小的区间（$0–10K）。
第一笔钱从哪里来
表单会问第一笔入账的资金来源，还要附证明文件。
我公司还没有营收，就写了一页英文说明信：公司刚成立、还没有收入；之后的收入会来自 App Store；不收投资人的钱；目前的小额开销由我个人垫付、记成出资。系统自动检查时标了几个“文件类型不符”的警告，但还是可以提交，最后审核人员也接受了。
结果
提交第二天就核准了，没有要求补充材料。
核准时 Mercury 也帮我开了一张 IO 虚拟信用卡。要注意：它的额度等于账户存款，账户里没钱，卡就刷不了。
开户之后
- 开启双重验证：我加了通行密钥（passkey）
- 第一笔入金：我用 Wise 从自己名下的账户转了一笔小钱进去，记成出资。这笔钱要记账，第五篇的 Form 5472 会用到
- 账号不要写进文档：账号和路由号码（routing number）放在密码管理器或备忘录里，需要时再拿
- 绑定收款：Stripe 的打款账户绑 Mercury；Apple、Google 的开发者账号通过后，也把银行信息填 Mercury
另外，账户开了很久都没有交易，可能会被 Mercury 询问。有收入后，把公司的固定开销改用公司的卡付，让账户有正常的往来。
如果 Mercury 不行
被拒或卡太久的话，我研究过的备选：
- Airwallex：接受外国成员、护照验证、不需要美国住址，要的文件和 Mercury 差不多
- Relay：受益人要有美国实体住址，大部分外国人过不了
- Wise Business：可以开，但某些国家的负责人拿不到美元账户信息，就收不了 App Store 的钱。申请前先看 Wise 的说明
下一步
公司、税号、账户都有了，可以开始运营了。但还有一件事比这些都重要：每年要交的申报。漏交的罚款比注册公司的费用高很多，下一篇整理。
这个系列
- 总览：为什么开、多久、花多少钱
- 注册公司：选州、注册代理人、运营协议
- 申请 EIN：外国人怎么填 SS-4
- 开银行账户：用 Mercury 在线开户（本篇）
- 每年要交的申报：最容易漏、罚最重
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